第六课：投资理财的选择
假设李先生有10万元人民币，暂时没作他用。决定进行个人投资，请你为他提供一些投资方式供他选择？
储蓄存款、购买债券、购买股票、购买商业保险、直接投资建立公司、…………
第一框 储蓄存款和商业银行
零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很低，人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。
储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折等凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
一、储蓄存款
1、储蓄存款含义：
因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.
储蓄目的
目的各不相同
2、利息（储蓄存款的收益）
1）利息的含义：
银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金增值的部分
2）利息的计算公式
存款利息=本金×存款期限×利息率
自学检测
某储户于2010年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?
50000×3.24％×3＝4860（元）
3、利息率（P46名词点击）
1）利率的含义：是一定期限内利息与本金的比率。
2）利率的表示方法：年利率%、月利率‰、日利率‰0
3）利率种类：存款利率和贷款利率
4）利率是国家对国民经济进行宏观调控的一个重要手段
年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）
4、储蓄存款的种类
活期储蓄 VS 定期储蓄
强
较差
低
高于活期
低
高于活期
低风险、低收益，安全 方便 快捷
李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。
探究：
中国人民银行为什么不吸收存款？办理储蓄存款的机构有哪些？
中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下
，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的
组成部分。
二、我国的商业银行
储蓄存款的机构
主要是商业银行
农村商业银行
中国建设银行
中国银行
中国农业银行
交通银行
广东发展银行
深圳发展银行
招商银行
中国光大银行
中国工商银行
二、商业银行
1、商业银行的含义（47页第一段）
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算

等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构
企业法人
经营目标
业务
二、商业银行
2、商业银行的业务（47页）
商业银行的业务
1、存款业务（商业银行的基础业务）
2、贷款业务（银行利润的主要来源）
3、结算业务
4、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱
A、存款业务－基础业务
存款的两个主要来源：
企事业单位的存款
居民的储蓄存款
2、银行的主要业务
B、贷款业务
发放贷款的作用：
对银行：可以获得利润
对社会：促进生产、商品流通，支持科技文化事业发展
分类：
工商业贷款和消费贷款
贷款时，银行要评估借款人的信用状况和偿还能力。
讨论
李先生到银行申请贷款买车，工作人员从电脑调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时 他没有按照贷款合同如期还款，曾几次逾期，由于有不守信用的记录，在近期内不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。

从以上事例中我们可以得到什么启示？
C、银行业务之三：办理结算
含义：
形式：
把一定时期的各项收支经济往来核算清楚。
现金结算：使用现金来完成货币收付。
非现金结算(转账结算)：收付双方通过各自的银行帐户用转帐的办法来完成的货币收付行为。
办理结算，银行要收取一定的服务费用。
商业银行的其他业务
债券买卖及兑付
代理买卖外汇
代理保险
提供保管箱
代收相关费用
3、商业银行的作用
为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带（蓄水池）。
掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作
出正确的经济决策提供必要的依据（气象站）
对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督
和管理，优化产业结构，提高经济效益（监督站）。
知识网络：
储蓄存款和商业银行
储蓄存款
含义
收益
利息
含义
决定因素
计算公式
分类
活期储蓄
定期储蓄
含义

特点
含义

特点
风险性：收益低、风险小
我国的商业银行
含义

地位

业务
存款：含义及地位
贷款：含义、作用及分类
结算：含义
其他